Новые МФО 2024 года
Большинство аналитиков рекомендует подавать заявку в проверенные фирмы, присутствующие на рынке минимум 5 лет. Подобные предприятия наработали репутацию, имеют тысячи клиентов и заключение договора с ними защищает от мошенничества. Однако в 2024 году, при онлайн обращении в только открывшиеся новые МФО, клиент получает дополнительные выгоды.
Молодые МФО активно продвигают свои предложения и делают микрофинансовые продукты доступными широкому кругу граждан. Однако заемщики быстро поняли, что выгода от сотрудничества зависит от того, в какую компанию обратиться. Чем рискует заемщик, и какие плюсы он получит в этом случае?
Что предлагают микрофинансовые организации?
Среди микрофинансовых компаний существует высокая конкуренция. Они буквально воюют за каждого клиента. И для нового предприятия основная сложность заключается в наработке собственной клиентской базы. Ради привлечения заемщиков, фирмы идут на рекордные уступки.
Основное предложение новых МФО в 2024 году — круглосуточные онлайн займы на карту. Но условия выдачи денег часто бывают гораздо привлекательнее:
- Предоставление скидок и «нетарифицируемых» дней. Сильное снижение процентной ставки убыточно для бизнеса. Поэтому на минизаймы устанавливается средний или высокий процент. Но, чтобы привлечь пользователей, новые предприятия предлагают бонусные системы. Например, не взимают плату за первые 3-7 дней использования кредита.
- Упрощенное и ускоренное рассмотрение заявки. Единственный способ наработать клиентскую базу – переманить клиентов у конкурентов. Компании готовы предоставлять средства по упрощенным схемам, выдавать займы с плохой кредитной историей. Получить деньги становится легче.
- Современный формат сотрудничества. В отличие от «гигантов рынка», новые предприятия легче внедряют инновационные технологии работы. Зачастую минизайм можно запросить через интернет или мобильное приложение, а рассмотрением анкет занимается робот.
Получить кредит в новой организации проще, чем в проверенных. Но появляются и дополнительные риски.
Клиентские риски
Главная опасность, сопряженная с обращением в новую организацию, — риск столкнуться с мошенниками. Для его предотвращения необходимо убедиться, что компания зарегистрирована в реестре ЦБ и имеет все необходимые свидетельства и лицензии. Запросить документы можно в офисе, либо на официальном сайте.
К другим рискам относится:
- Жесткие штрафные санкции. Лояльность к гражданам остается до тех пор, пока они вовремя совершают выплаты. При просрочках начинается начисление пени, звонки на работу и домой. В случае длительной неуплаты – обращение в суд. Молодые МФО могут вести себя с неплательщиками агрессивнее, чем проверенные фирмы, поскольку каждая просрочка для них – серьезный удар по финансовому обороту.
- Дополнительные списания. В попытках заработать организации начинают тарифицировать дополнительные услуги: например, перевод суммы на банковскую карту совершается с удержанием определенного процента. Чтобы избежать данного сценария, достаточно прочитать договор микрофинансирования: в нем в обязательном порядке указываются все комиссии.
- Некачественная поддержка. Удобство сотрудничества с организацией во многом определяется оперативной круглосуточной работой консультантов и технических специалистов. Если ответа оператора приходится ждать несколько дней, это значительно затрудняет выплаты (например, если платеж не проходит) и приводит к задержкам не по вине пользователя.
Условия выдачи денег
Новые онлайн МФО, выдающие мини займы на банковскую карту в 2024 году без отказа, выдвигают минимальный перечень требований:
- Наличие российского гражданства и действующего паспорта на руках.
- Возраст от 18 лет.
- Полная дееспособность.
Другие критерии оценки варьируются. К наиболее важным относятся наличие постоянного места работы и кредитная история.
Несмотря на то, что одно из широко известных преимуществ обращения к микрофинансистам – отсутствие необходимости подтверждения доходов, это не совсем так.
Большинство предприятий предпочитают кредитовать физических лиц с постоянным местом работы.
Под «постоянным» понимается официальное трудоустройство более трех месяцев назад. Если соответствующей записи в трудовой книжке нет, заменить ее могут документы, подтверждающие наличие дорогостоящей собственности (квартиры, машины).
Не менее интересная ситуация с кредитной историей. Поскольку недавно открытые фирмы стремятся быстро наработать базу заемщиков, КИ практически не влияет на выдачу микрокредитов: МФО дают деньги всем. Но лица с наличием больших непогашенных задолженностей находятся в «зоне риска». Высока вероятность, что деньги они либо не получат, либо получат под завышенный процент.
Суммы, сроки и процентные ставки
Согласно действующему законодательству, каждая компания самостоятельно определяет тарифы предоставления денежных займов. Общие ограничения есть, но они настолько незначительны, что практически не отражаются на деятельности недавно открытых фирм. В зависимости от того, в какую компанию обратиться заемщик, он столкнется со следующими условиями:
| Параметр | Условия компании |
| Сумма займа: | От 1 000 до 500 000 рублей |
| Сроки: | От 5 дней до 6 месяцев |
| Процентная ставка: | От 0,4% до 2,4% |
Но в 2024 году среди новых фирм проявилась тенденция: большинство открывающихся организаций предпочитают кредитовать на небольшие суммы – выдаются займы до 20 000 рублей.
Минизаймы «до зарплаты» пользуются высоким спросом, чаще запрашиваются населением и не создают для предприятия серьезных финансовых рисков в случае задержек по платежам.
К тому же небольшие микрокредиты выдаются под высокий процент: от 2 до 2,4%, тогда как крупные займы требуют снижения планки до 0,5-1%.
Как найти новую компанию?
Большинство недавно зарегистрированных фирм предлагают онлайн-формат сотрудничества через официальный сайт. Поэтому для поиска организации стоит воспользоваться доступом в Интернет. Сотрудничество с МФО строится по следующей схеме:
- Получение доступа к Личному кабинету.
- Формирование онлайн-заявки на миникредит.
- Ожидание решения.
- Получение денег выбранным способом.
Организации предлагают от двух до десяти и более вариантов денежных перечислений. Среди самых востребованных:
- банковская карта,
- расчетный счет,
- системы типа Золотая Корона,
- электронные деньги (Яндекс.Кошелек, QIWI Wallet).
Перед заключением договора рекомендуется тщательно изучить условия получения и возврата средств. Обычно недавно открывшиеся предприятия еще не успели наработать определенную репутацию, поэтому оценить их деятельность по отзывам невозможно. Единственный способ обезопасить себя – ответственно подойти к подписанию электронного соглашения.
Выводы
В погоне за клиентами недавно открытые фирмы предлагают выгодные скидки на предоставление микрокредитов и снижают перечень требований к заемщикам. Поэтому деньги получить проще, а переплаты – меньше. Но физическое лицо рискует столкнуться с непродуманным обслуживанием: задержками в ответах, агрессивной политикой возврата средств. Чтобы избежать подобного развития событий, необходимо взвешено подойти к подписанию договора кредитования.
В целом, сотрудничество с новыми организациями может быть очень перспективным и в дальнейшем принести заемщику многочисленные бонусы в виде сниженных процентных ставок и мгновенного одобрения кредитов. Ознакомиться с наиболее выгодными предложениями и подать заявку можно в нашем каталоге.
Спасибо за подборку! Мы с женой прозванили несколько МФО и потом выбрали лучший вариант. Особый респект «Займеру» с его приятными ставками.
Для меня открытием 2018 года стал Лайм Займ. Не знаю, как давно они работают на российском рынке, но я узнал о них впервые. И даже подал заявку на кредит, выбрав их из нескольких других. В итоге мне понравилось общение менеджеров, а также нормальные условия, особенно, как для заемщиков, у которых нет особого опыта и большой кредитной истории.
Могу порекомендовать МФО OneClickMoney. Я их открыл в начале января 2019. Правда, фирма на рынке уже давно, не новички. Очень солидный сайт, серьезное оформление кредита. Внушают доверие.
Из новичков отрасли могу назвать ИК «Сибиряк». Дают денежку под залог автомобиля. Очень быстро оформляют. Платят нормально. Проверил на себе.