В чем разница между МФО и МКК

Принятые в 2015 году поправки к федеральному закону «О микрофинансовой деятельности» разделили понятия МФО и МКК. Микрофинансовые компании (МФО) – общее название участников рынка, включающее микрокредитные (МКК) и микрофинансовые (МФК) компании. Форма деятельности обусловлена допустимым размером уставного капитала и определяет порядок взаимодействия с клиентами.

Отличия для заемщиков

В чем разница между МФО и МКК и чем они отличаются для клиентов?

Большинство компаний на рынке – микрокредитные, специализируются на обслуживании физических лиц при личном обращении.

В МФК доступна идентификация пользователя через официальный сайт, такие компании кредитуют онлайн на суммы в пределах 15-30 000 рублей. При выдаче крупного займа клиенту потребуется посетить офис, для дополнительного подтверждения личности.

Условия предоставления денег

Законом об МФО устанавлен максимально допустимый размер годовой процентной ставки — с 2015 года средний процент по минизаймам снизился.

Стандартное предложение:

* Для новых заемщиков. Постоянным клиентам кредитный лимит увеличивают до 30 тысяч.

Крупные займы выдаются МФК на специальных условиях:

* Ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от запрошенной суммы и предоставленных гарантий.

Кредиты на большие суммы в МФК не выдаются онлайн – собеседование в офисе обязательно.

Требования к заемщикам

В микрокредитных компаниях требования к новым заемщикам снижены:

• российское гражданство;
• полная дееспособность;
• возраст от 18 лет;
• регистрация на территории РФ.

МФК строже оценивают клиентуру:

• возраст от 21 до 65 лет;
• наличие именной банковской карты для верификации;

Клиент обязан иметь стабильный источник дохода, официальное трудоустройство подтверждается при запросе суммы свыше 30 тыс. руб.

Иногда требуются документы, подтверждающие наличие дорогостоящей собственности (недвижимость, транспортные средства).

Все МФО делают запросы в БКИ. При хорошей кредитной истории микрозайм одобряется мгновенно. Если в прошлом были проблемы с выплатами, кредитор вправе снизить размер финансирования, повысить процент или запросить дополнительные гарантии (например, поручителей). При наличии непогашенных долгов кредитные средства не предоставляются.

Особенности оформления микрокредита

Порядок онлайн-обращения в МФК:

• Регистрация на сайте. Осуществляется по номеру телефона и е-майл. Требуется для частичной идентификации пользователя.
• Заполнение анкеты. На основании введенных данных принимается решение о кредитовании. Рекомендуется предоставлять достоверные и развернутые ответы. Запрашивается семейный статус, уровень образования, место работы и ежемесячный доход.
• Формирование заявки. Интерактивный калькулятор автоматически составляет график выплат и уточняет размер платежа. Если условия устраивают, обращение направляется на рассмотрение.
• Подписание договора онлайн. Используется электронное соглашение с подтверждением по СМС (имеет юридическую силу наравне с традиционным договором).

Процедура занимает от 5 минут до получаса, осуществляется с любого устройства, имеющего доступ в интернет. После одобрения деньги переводятся выбранным способом: на банковскую карту, расчетный счет или электронный кошелек.

При обращении в МКК оформление отличается: требуется пройти собеседование с кредитным менеджером, посетив офис. Займодавец вправе попросить дополнительные документы: справку о доходах, свидетельство о наличии собственности. Затем формируется кредитное предложение и заключается договор.

Выбор подходящей организации

Перед обращением в компанию проверяйте:

• Внесение в реестр Центробанка – гарантирует, что организация работает на рынке легально.
• Положительные отзывы – изучить реальные мнения можно на независимых ресурсах.
• Условия программы лояльности – скидки постоянным клиентам за последующие обращения;
• Наличие скрытых платежей и комиссий;
• Возможность пролонгации договора;
• Перерасчет минизайма в случае досрочного погашения;
• Управление услугами из Личного кабинета.

Выгоднее сотрудничать с предприятием, предлагающим несколько способов вывода наличных и погашения задолженности. Помимо именной карты, счета или электронных денег, платежи принимаются:

• в отделениях банков и Почты России;
• салонами мобильной связи;
• терминалами Киви или Элекснет;
• через электронные кошельки Киви или Яндекс Деньги;
• в точках обслуживания Контакт или Золотая Корона (по всей России).

Некоторые варианты предполагают комиссию, условия и тарифы устанавливаются платежной системой. Рекомендуется совершать выплату за несколько дней до окончания срока договора. Это защитит от штрафов в случае технических неполадок и задержек транзакций.

Размер пени указывается в договоре — ознакомиться можно на сайте, в Личном кабинете или в офисе кредитора. Перед подписанием внимательно изучите условия микрокредитования.

Выводы

Выбор финансового партнера зависит от целей кредитования. Когда срочно требуется небольшая сумма, обратитесь в микрофинансовую компанию.

Преимущества:

• быстрое рассмотрение анкет;
• высокий процент одобрения;
• выгодная ставка;
• оформление миникредита онлайн.

Большие суммы выдают микрокредитные структуры. Потребуется посетить офис и подготовить пакет документов.

Сравнить предложения разных организаций удобнее с помощью нашего каталога. На портале представлены и реальные отзывы от клиентов.