МФО, сотрудничающие с БКИ
Регулярное взаимодействие МФО с Бюро Кредитных Историй необходимо для актуализации сведений о погашенных и открытых задолженностях, числящихся за конкретным физическим лицом. Заемщикам рекомендуется изучить, какие МФО сотрудничают с БКИ, перед обращением в финансовые организации.
Если кредитор не обращается к единому реестру заемщиков, значит, он не заинтересован в уточнении сведений о благонадежности потенциального клиента. И получить средства могут даже граждане с проблемной историей. Какие МФО отправляют данные в БКИ и для чего это нужно?
Особенности работы Бюро
Для хранения информации о каждом заемщике нужна единая, хорошо организованная база. Крупнейшими держателями КИ в России являются НБКИ, Эвифакс и ОКБ, хранящие 95% данных. Узнать, в каком именно Бюро хранится история конкретного заемщика, можно в Центральном каталоге кредитных историй, организованном ЦБ РФ.
Кредитор отправляет в базу официальный запрос о рейтинге потенциального клиента. На основании полученных данных компания принимает решение об одобрении заявки и формировании индивидуальных условий микрокредитования для конкретного лица.
В Бюро хранятся:
- ФИО гражданина, персональная информация, включая паспортные данные.
- Сведения о заключенных договорах кредитования: наименование компаний, выдавших займы, их размер, сроки, дополнительные условия.
- История выплат по договору: наличие или отсутствие задержек.
Обмен данными с БКИ осуществляется в автоматическом режиме. Микрофинансовые компании, такие как “Займер” и “Мани Мен”, используют компьютерные скоринг-системы для проверки заемшиков. Поэтому обработка запроса в Бюро и принятие решения занимает не более 5 минут.
Как фирмы отслеживают кредитную историю
Полнота сведений в реестре зависит от того, какие МФО передают данные в БКИ. Только официально зарегистрированные в реестре ЦБ микрофинансовые организации сотрудничают с Бюро. Порядок обмена данными:
- Анкета заемщика автоматически отправляется на сличение с кредитным реестром. Если клиент уже пользовался кредитами, полная информация о нем перенаправляется обратно в МФК.
- По заключении нового договора, информация о выданном займе направляется в единую базу для актуализации и мониторинга соблюдения графика платежей.
На формирование статуса заемщика в наибольшей степени влияют три последних взятых финансовых обязательства. При желании история может быть исправлена и улучшена новыми минизаймами. Для этого обратитесь в организацию, предоставляющую займы с плохой КИ.
Условия выдачи займа
МФК проверяет кредитный статус каждого клиента, но это не означает, что лицам с просрочками в прошлом откажут в выдаче новых минизаймов. Требования к заемщику:
- Возраст от 18 до 75 лет.
- Полная дееспособность.
- Наличие российского паспорта (с пропиской в стране) и действующего мобильного телефона.
- Трудоустройство или иной источник регулярных доходов. При плохой КИ желательно, чтобы доходы были подтверждены.
Многие фирмы достаточно лояльны и не выдают минизаймы только при наличии открытых задолженностей.
В отсутствии непогашенных кредитов сумма предоставляется на общих условиях:
Сумма в рублях: | Сроки займа: | Процентная ставка в день: |
От 1 000 до 30 000 рублей | От 5 до 30 дней | От 1% до 2% |
Индивидуальное предложение формируется в зависимости от дополнительных сведений, предоставленных клиентом. Например, повысить шансы на выдачу минизайма может:
- Официальное трудоустройство и стабильная работа на одном предприятии (не менее трех месяцев).
- Наличие высшего образования.
- Предоставление домашнего и рабочего телефона, справок, подтверждающих наличие дорогостоящего имущества (автомобиль, квартира, коммерческая недвижимость).
При выборе финансового партнера рекомендуется не обращать внимания на взаимодействие с БКИ, а сосредоточиться на выполнении основных требований микрофинансистов и изучить предложения самых безотказных МФО России.
Программы улучшения КИ
Благонадежность и статус заемщика в БКИ влияют на вероятность одобрения кредита. Заемщики заинтересованы в улучшении своей КИ, чтобы ранее допущенные ошибки не перекрывали возможности получать займы в будущем. Сделать это можно с помощью МФО.
Многие предприятия предлагают улучшить плохую КИ. Для этого предоставляется несколько специальных займов: небольших (3-5 тысяч рублей), предоставляемых на минимальный срок.
Чтобы принять участие в программе, необходимо:
- Соответствовать условиям, выдвигаемым к потенциальным клиентам.
- Подтвердить участие в заявлении на займ.
- Вовремя закрывать каждое взятое на себя финансовое обязательство. Просрочки в данном случае недопустимы. Если вы понимаете, что не успеваете погасить задолженность в срок, лучше воспользоваться услугой пролонгации договора (если она предлагается МФК).
После закрытия каждого микрокредита сведения об успешном погашении автоматически передаются в единую информационную базу, и кредитный статус повышается.
Как выбрать МФК
Поскольку каждая легальная организация проверяет КИ клиента, не нужно специально искать финансового партнера, который игнорирует БКИ. Рекомендуется оценивать микрофинансистов по другим критериям:
- Лояльность к клиентуре. Большинство фирм готовы финансировать граждан РФ с просрочками в платежах в прошлом. Главный фактор оценки — наличие трудоустройства или иного официального источника дохода.
- Тарифы. При первом обращении большинство компаний выставляют высокую процентную ставку: 2%. При последующих обращениях процент снижается. Поэтому стоит найти организацию с программой лояльности и бонусами за следующие микрозаймы.
- Отзывы в интернете. Изучение отзывов помогает в оценке предполагаемого финансового партнера. Объективные отзывы нужно смотреть на независимых сайтах.
Выводы
Кредитная история хранится в БКИ и влияет на оценку анкеты при обращении к микрофинансистам. Все легальные организации взаимодействуют с Бюро и проверяют своих клиентов на наличие непогашенных микрокредитов. А вот просрочки по ранее выданным минизаймам имеют меньшее значение – большинство предприятий лояльны к неблагополучной КИ в прошлом заемщика и готовы выдавать займы 100% без отказа даже должникам.
Просмотреть существующие компании и выбрать подходящую вы можете в нашем каталоге.
Money Man самый трушный заемщик!!! Процентная ставка небольшая, менеджеры одобряют кредит почти всегда! Просто супер и никогда не надо париться. Доверяю только им!
Выражаю благодарность за подробную выкладку и полезные советы! Я проверил нескольких кредиторов из вашего списка и выбрал САМОГО адекватного. Пока все нормально, хотя мне еще 3 месяца выплачивать кредит. Надеюсь, погашу долг без проблем.
Через тех, кто с БКИ сотрудничает, деньги брать можно тоолько если история реально нормальная. Иначе откажут. Говорю из своего опыта.
Я тут провел небольшое исследование, так оказалось, что почти все крупные кредиторы из числа российских МФО прочно держат руку на изменениях в базах данных БКИ. Обмануть кого-то из них, скрыв «черные дыры» в своей кредитной истории, абсолютно тщетное занятие. Единственный вариант — выбирать начинающие конторы, которые готовы кредитовать кого угодно, лишь бы раскрутиться.
У меня пару раз были траблы с возвратом денег. Поэтому теперь я взяла за правило: всегда проверять мфо на предмет сотрудничества с бюро кредитных историй, перед подачей заявки. так больше шансов, что отказа не будет. всем советую поступать так же.